Uno degli elementi più comuni di consulenza finanziaria è quello di fare un bilancio.
Che cos’è un bilancio?
Un budget è un piano che mostra le entrate e le uscite future stimate per un determinato periodo. Può essere adattato a un individuo, a un gruppo di persone, a un’istituzione o a un’azienda.
L’importanza di un budget
Per gestire le proprie finanze mensili o annuali, prepararsi agli imprevedibili alti e bassi della vita e accumulare risparmi sufficienti per realizzare i propri desideri, è importante avere un budget.
Purtroppo sono troppo poche le persone che redigono un bilancio con regolarità. solo il 32% delle famiglie americane redige un bilancio mensile. E visto che siete qui, potreste far parte di quel 68% che non tiene regolarmente traccia delle proprie finanze.
Ma qual è il motivo per cui voi e altri non fate il bilancio?
Perché la gente non fa il budget?
Ci sono molte ragioni per cui le persone non amano fare il bilancio, anche se in fondo sanno che è la decisione migliore da prendere.
1. Ci vuole tempoGestire un bilancio e tenere traccia delle spese e delle entrate può richiedere molto tempo se non si dispone di un sistema e di un modello efficaci. Di conseguenza, le persone saltano la fase di budgeting, il che spesso porta a una mancanza di controllo e a decisioni finanziarie sbagliate.
2. Nessun frutto del mio lavoroQuesta è un’osservazione personale che ho fatto sulle persone che usano un modello troppo semplice. Se è troppo semplice, può essere difficile arrivare alla radice del problema. Non solo, ma possono anche mancare gli elementi che mostrano le conseguenze positive del mantenimento di un budget. Questo porta a una mancanza di motivazione e a pensieri del tipo “perché preoccuparsi di fare un bilancio?”.
3. Nessun gol: Se non si fissano degli obiettivi, può essere difficile capire perché un bilancio possa essere utile. Ecco perché penso che ogni modello di bilancio dovrebbe avere un elenco di obiettivi per mantenere la motivazione.
Come rendere il bilancio un processo divertente?
Un bilancio può essere noioso, ingestibile e richiedere molto tempo. Se questa è la connotazione che date al bilancio, è comprensibile che non lo facciate.
Ecco perché voglio mostrarvi come rendere il bilancio un processo semplice e divertente.
In primo luogo, vogliamo automatizzare il più possibile il foglio di calcolo per eliminare la maggior parte degli input manuali. Questo aumenterà l’efficienza, renderà il processo più gestibile e farà risparmiare tempo.
Poi, vogliamo un modello piuttosto dettagliato che mostri tutte le caratteristiche di cui abbiamo bisogno per tenere traccia delle nostre finanze, ma anche per mostrarci la potenziale ricompensa che otterremo se continuiamo ad andare avanti.
Infine, il modello dovrebbe avere una sezione in cui scrivere i nostri obiettivi.
Puoi supportarmi e acquistare il mio modello quioppure potete realizzarne uno voi stessi, che vi mostrerò.
Creare un modello di bilancio in 4 passi
Quando creiamo il modello, dobbiamo ricordarci di dividerlo in più schede per evitare che un unico foglio visualizzi tutti i macchinari. Seguiamo quindi i 4 passaggi indicati di seguito:
Passo 1 – Configurazione del budget
La prima scheda che si crea in Excel o in Google Sheets è la scheda “Configurazione del budget”. Potrebbe assomigliare alla scheda qui sotto, che è quella inclusa nel mio modello.
Mi piace dividerlo in due colori; rosso/arancio per le spese e verde per il reddito e il risparmio. Ho poi diviso la sezione delle spese in tre diverse tabelle. Una per le spese variabili come la spesa, gli imprevisti, gli acquisti, ecc., una per le bollette e infine una per il rimborso dei debiti.
D’altra parte, ho creato anche tre tabelle: una per tutti i miei flussi di reddito (stipendi, lavori secondari, dividendi, ecc.), una per i miei vari conti di risparmio e, infine, una tabella per i miei investimenti.
Assicuratevi di avere due colonne in ogni tabellaCategoria e Previsto. Sotto la categoria, creare un menu a discesa utilizzando la funzione di convalida dei dati (Ecco un tutorial che spiega come fare. ). Sul lato destro di ogni tabella, è sufficiente inserire l’importo previsto per il mese.
Suggerimento: Trovo che il budgeting sia più divertente quando il foglio di calcolo è attraente per gli occhi, quindi consiglio di giocare con i colori.
Fase 2 – Transazioni
Il secondo passo consiste nel creare una scheda “Transazioni”, che visualizza tutte le transazioni effettuate nel corso di un mese. Questa è la scheda da consultare ogni volta che si effettua un acquisto o si riceve del denaro.
La creazione di questa scheda è abbastanza semplice. Si creano due tabelle contenenti quattro colonne: Data, Descrizione, Categoria e Importo effettivo.
Successivamente, si crea un menu a tendina sotto la sezione delle categorie, come si è fatto al punto 1. Una volta fatto questo, la scheda è completa: tutto ciò che si deve fare è inserire la data, la descrizione e l’importo effettivo speso o ricevuto ogni volta che si effettua una transazione.
Suggerimento: La visione d’insieme è essenziale per prendere buone decisioni finanziarie, quindi consiglio di creare due riquadri sopra le tabelle che mostrino gli importi correnti spesi e ricevuti. Questo può essere fatto facilmente utilizzando il metodo funzione SOMMA.
Fase 3 – Inseguitori
È importante vedere come avete effettivamente speso il vostro denaro rispetto alle vostre aspettative e se avete guadagnato il denaro che avevate stimato in precedenza. Questo è lo scopo della scheda “Tracking”.
La creazione di questa scheda richiede un po’ più di tempo, ma ne vale la pena.
Cominciamo con le quattro tabelle a sinistra: bollette, debiti, risparmi e investimenti. Queste tabelle dovrebbero avere tre colonne: categoria, previsione ed effettivo. Se ricordate il primo passo, abbiamo già stimato l’importo previsto e ora dobbiamo utilizzarlo.
Utilizzo di una tabella “Funzione “SUMifCiò significa che ogni volta che si modifica l’importo previsto in una determinata categoria nella scheda “Configurazione del budget”, questo verrà automaticamente modificato nella scheda “Tracker”.
Si potrebbe pensare che “perché non posso usare una funzione somma, visto che è molto più semplice?“. Il motivo è che se in seguito si decide di eliminare o modificare una categoria, i tracker visualizzeranno le cifre sbagliate per le categorie sbagliate. Anche se è possibile risolvere questo problema facendo un sacco di lavoro manuale, a mio parere non ne vale la pena. Si consiglia invece di utilizzare la funzione la funzione SUMif.
Una volta fatto questo, il resto è piuttosto semplice. Tutto ciò che si deve fare è inserire l’importo effettivo speso o ricevuto e sommarlo nel riquadro “.totale”.in ogni tabella. Questo vi aiuterà a vedere cosa avete fatto rispetto alle vostre aspettative.
SuggerimentoTroppi bilanci non includono una tabella degli abbonamenti, che tiene traccia delle sottoscrizioni, per cui è necessario crearne una. Non dimenticate di collegare l’importo totale degli abbonamenti al sistema di tracciamento delle fatture. In questo modo, non dovrete ricordare tutti gli abbonamenti e potrete facilmente aggiungerli, eliminarli o modificarli.
Passo 4 – Cruscotto mensile
L’ultima scheda da creare è quella del cruscotto mensile, che fornisce rapidamente la panoramica necessaria in pochi secondi.
Per prima cosa, create i sei riepiloghi che vedete al centro: bollette, debiti, spese, entrate, risparmi e investimenti. Avrete di nuovo bisogno della funzione SUMif per sommare l’importo totale nelle colonne “previsto” e “effettivo”, utilizzando i dati delle altre tre schede appena create – scommetto che state iniziando a capire come tutto questo si combina. una grande macchina automatizzata.
Sopra le sei tabelle, è necessario realizzare quattro diagrammi: flusso di cassa, ripartizione delle spese, ripartizione delle entrate e ripartizione della destinazione.
Per creare i tre diagrammi a torta, selezionare la “colonna effettiva” sotto ciascuna delle tre tabelle, quindi andare su “inserisci” e scegliere torta 2-D.
Per realizzare l’ultimo diagramma, occorre innanzitutto redigere una tabella dei flussi di cassa mensili come quella a sinistra. Per fare ciò, è necessario prendere l’importo totale previsto e l’importo totale effettivo da ogni tabella. Una volta fatto questo, selezionare le due colonne di destra del rendiconto finanziario, andare su Inserisci e scegliere Barra 2D.
Pensieri finali
Tutte queste informazioni possono sembrare confuse, ma guardate le foto e provate a costruire il vostro budget. Se non volete costruirvelo da soli, potete acquistare un del mio modello finito – vi farà risparmiare tempo e mi supporterete anche voi.
Per ulteriori informazioni consulenza finanziariaclicca qui qui.
