Creare un budget bilancio Fare un bilancio può essere noioso e noioso, e rispettarlo può essere ancora più difficile. Ma è il modo più semplice per mettere in ordine le vostre finanze personali e assicurarvi che i soldi siano destinati alle cose più importanti per voi.
Ma per un principiante o per chi non ha mai prestato attenzione al bilancio o alla finanza personale in generale, può essere difficile sapere da dove cominciare?
In realtà non è così difficile.
Credetemi, mi sono già trovato nei vostri panni, ma con un po’ di autoformazione ho capito non solo come fare un bilancio, ma anche come renderlo divertente e più gestibile. Ora non vedo l’ora di farlo ogni settimana.
Perché un bilancio è essenziale?
Un bilancio aiuta a pianificare le spese future. Inoltre, mantiene l’organizzazione, rendendo più facile il raggiungimento dei vostri obiettivi finanziari. Ci sono molte ragioni per redigere un bilancio:
- Non si vuole spendere troppo. Avere un budget vi permette di mantenere il controllo delle vostre finanze.
- Le vostre finanze sono in ordine. Se non sapete dove vanno a finire i vostri soldi ogni mese, avere un budget vi darà un’idea delle vostre abitudini di spesa. È un ottimo modo per risparmiare.
- Si evitano i debiti. Le finanze svolgono un ruolo importante nella vita quotidiana. Quando si ha un’idea chiara delle proprie entrate e uscite, si può evitare di indebitarsi.
- Godete della libertà finanziaria. Indipendenza finanziaria significa poter fare ciò che si vuole senza preoccuparsi di quanto denaro rimane alla fine del mese.
- Vi sentite a vostro agio. La sicurezza finanziaria deriva dalla conoscenza della propria situazione finanziaria attuale e dalla pianificazione del futuro. La stesura di un bilancio vi permette di sapere dove va il vostro denaro e cosa ne ricavate. Conoscere il flusso di cassa mensile vi dà fiducia nelle vostre finanze.
- Risparmiate tempo. Stabilire e rispettare un budget richiede poco sforzo. Invece di cercare di ricordare se avete speso 200 dollari la settimana scorsa, basta guardare l’estratto conto e saprete esattamente quanto avete speso. E se tutto è organizzato, si perde meno tempo a cercare le ricevute.
- Dormite bene la notte. Essere organizzati permette di rimanere calmi e rilassati durante la giornata. Non vi preoccupate di commettere un errore al lavoro o di dimenticare qualcosa a casa.
- Vi sentite motivati. Il denaro motiva le persone a realizzare i propri sogni. Stabilendo degli obiettivi e seguendoli con attenzione, potreste trovare motivante uscire dai debiti, imparare di più sugli investimenti o migliorare le vostre competenze professionali.
- Avete uno stile di vita più sano. Gli studi dimostrano che le persone che fanno regolarmente economia hanno meno problemi di salute degli altri. Non è saggio spendere soldi per cose che fanno ammalare. Le abitudini alimentari sane e l’esercizio fisico spesso costano, ma aiutano a prevenire le malattie.
- Siete felicir. Quando si redige un bilancio, ci si sente più soddisfatti della propria vita. Sapendo quanto si guadagna, si possono prendere provvedimenti per migliorare le proprie finanze.
- Le vostre relazioni prosperano. Il vostro partner non vi rimprovererebbe mai per aver comprato regali costosi se gli mostraste quello che avete intenzione di spendere. Allo stesso modo, vostro figlio non si arrabbierebbe se sapesse che pagate le bollette prima di tutti gli altri.
- Siete più produttivi. Lavorare di più non sempre significa lavorare in modo più intelligente. A volte significa lavorare più velocemente. La produttività migliora quando gli obiettivi sono chiari. Inoltre, avere un controllo sicuro sulle proprie finanze può ispirare fiducia e aumentare la produttività.
Non ci sono ragioni giuste o sbagliate per seguire un budget. Ma se decidete di stabilirne uno, eccone alcuni.
1 Identificare il reddito totale
Prima di tutto, è necessario identificare il reddito totale dell’anno e suddividerlo su 12 mesi. Alcune persone hanno una sola fonte di reddito, altre ne hanno diverse e altre ancora non sanno nemmeno di ricevere denaro da fonti diverse dal proprio lavoro: questo primo passo è quindi fondamentale.
1.1 Reddito da lavoro
Non sorprende che la maggior parte delle persone tragga la maggior parte del proprio reddito dal lavoro o dalla propria attività.
Scoprite se ricevete lo stesso importo ogni mese o se è diverso. Fate domande come: a volte faccio gli straordinari, i miei pagamenti variano in base alle mie prestazioni, ricevo dei bonus in alcuni mesi, ecc.
Una volta che si conoscono questi elementi, si cerca di calcolare il proprio reddito annuale e di ripartirlo su 12 mesi. Se è difficile, utilizzate il reddito dell’anno scorso se il vostro stipendio non è cambiato molto da allora.
1.2 Regali
Molte persone non vogliono dedicare tempo all’acquisto di regali per il coniuge, gli amici, i figli, i genitori e così via, ma regalano loro una manciata di soldi.
Se siete tra coloro che a volte ricevono denaro in regalo, dovete calcolarlo come reddito.
Qualsiasi somma di denaro che arriva sul vostro conto bancario, ad eccezione dei prestiti, è un reddito, compresi i regali in contanti. Naturalmente, il donatore potrebbe chiedervi di utilizzare il denaro per qualcosa di specifico, ma in caso contrario, quel denaro è un reddito che potete utilizzare altrove nel vostro bilancio.
1.3 Piccoli lavori
I piccoli lavori sono cose come riparare il motore dell’auto di un amico o fare la spesa per la nonna malata. Alcuni di questi lavoretti possono farvi guadagnare un po’ di soldi extra.
Non sto dicendo che dovreste chiedere soldi per consegnare la spesa alla nonna malata, ma sappiamo tutti che le nonne spesso vogliono darvi una piccola cosa – e questa piccola cosa, che sia di vostra nonna, di un amico, di un conoscente o di vostro padre, è un’entrata nel vostro budget.
1.4 Altre attività
A mio parere attività accessorie si differenzia dai lavori saltuari perché le attività accessorie sono qualcosa che si fa su base più regolare. Possono essere lavoro freelance su UpworkSono un’imprenditrice, vendo prodotti, lavo auto, sono un’imprenditrice, scrivere onlineecc.
Questo lavoro vi permette di guadagnare un reddito extra, ed è un aspetto che dovrete considerare nel vostro budget quando determinerete il vostro reddito totale.
1.5 Investimenti
Infine, è possibile avere un portafoglio di azioni a dividendo. I titoli a dividendo sono azioni che pagano dividendi mensili, trimestrali, semestrali o annuali come ringraziamento agli azionisti.
Se possedete azioni a dividendo, assicuratevi di distribuire i dividendi dell’anno su 12 mesi per ottenere la migliore stima del vostro reddito totale.
2 Calcolare le spese
Ora è il momento di passare alle uscite del vostro bilancio: le spese. Se non sapete dove vanno a finire i vostri soldi, sarà difficile cambiare le vostre abitudini e i vostri modelli di spesa.
E se c’è una cosa essenziale per migliorare la vostra situazione finanziaria è un buon modo di spendere, quindi è il momento di calcolare le vostre spese totali.
2.1 Fatture
Prima voce di spesa: le fatture. Sono le spese fisse che si sostengono ogni mese e comprendono voci quali
- affitto
- Telefono
- Elettricità
- Assicurazione (sanitaria, auto, ecc.)
- Abbonamenti,
- Pagamenti di debiti
Anche queste sono spese per le quali non si può fare molto, a meno che non si cambi radicalmente la propria situazione. Per esempio, se si vuole ridurre l’affitto, bisogna cambiare casa o affittare una stanza, il che credo sia un cambiamento enorme.
Raccogliete tutte le bollette fisse e calcolate l’importo totale che utilizzate per queste categorie.
2.2 Costi variabili
Come suggerisce il nome, queste spese possono variare da un mese all’altro, ma è una buona idea avere una buona stima di quanto si può/deve spendere in queste categorie.
Questa sezione del bilancio comprende categorie come:
- Generi alimentari
- Servizi pubblici
- Animali domestici/Assistenza ai bambini
- Gas
- Regali
- Costi imprevisti
- Intrattenimento
- Shopping
Alcuni di questi costi variabili rientrano nella categoria dei costi di “voglia e gusto”, come mi piace chiamarli. Questi costi sono una delle ragioni principali per cui le persone finiscono al verde e in difficoltà finanziarie.
Ne sono un esempio lo shopping e l’intrattenimento: cose che non servono, ma che si desiderano e piacciono. Per saperne di più su questi costi e su come ridurli clicca qui.
3 obiettivi finanziari
Una volta stabilite le entrate e le uscite, è il momento di prepararsi al successo che si vuole e si merita.
A tal fine, è necessario scrivere da uno a tre obiettivi finanziari che si desidera raggiungere entro un periodo di tempo specifico.
Questi obiettivi possono essere i seguenti:
- Voglio pagare tutti i miei debiti entro un massimo di 5 anni.
- Voglio risparmiare per l’acconto di una casa in un anno.
- Tra due anni non voglio preoccuparmi della mia situazione finanziaria.
Scrivere i propri obiettivi finanziari può sembrare una sciocchezza, ma è una parte fondamentale, e spesso trascurata, di un buon bilancio.
Vi dà un obiettivo e una motivazione per rispettare il vostro budget, e rende anche più divertente la stesura del bilancio, in quanto potete tenere traccia del tempo che vi manca per raggiungere i vostri obiettivi finanziari.
Tuttavia, questi obiettivi finanziari non possono essere raggiunti senza un piano, che è il passo successivo.
4 Elaborare un piano d’azione
I piani d’azione sono concepiti per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Si tratta di piccoli passi che potete controllare lungo il percorso.
Ecco un esempio di come potreste strutturare il vostro piano d’azione. È uno dei miei fogli stampabili che potete scaricare gratuitamente insieme a molti altri fogli. qui:
A esempio di un piano potrebbe essere :
“Ridurrò le spese che voglio fare, contribuirò di più ai miei risparmi e metterò del denaro per pagare i miei debiti”.
Le fasi associate a questo piano potrebbero essere le seguenti:
- L’importo massimo di acquisti online al mese deve essere di 75 dollari.
- Accantonare 2 dollari al giorno per il rimborso del debito
- Un caffè da asporto a settimana
- Niente spesa il venerdì
- Iniziare un sfida al risparmio
- Depositare almeno 100 dollari ogni due settimane sul mio conto di risparmio.
- I soldi in più alla fine del mese saranno investiti.
Questo è un modo rapido per farlo e ogni volta che completate un passo, spuntatelo a sinistra. Questo vi darà un senso di realizzazione e vi manterrà motivati.
Nel corso dell’anno, potete modificare leggermente le fasi o sviluppare un nuovo piano, purché tutte le fasi contribuiscano al raggiungimento dei vostri obiettivi finanziari.
5 Follow-up
Monitorate costantemente il vostro budget e modificatelo man mano che procedete. All’inizio del vostro percorso di budgeting, potreste essere in grado di stabilire un budget più ristretto, ma comunque semplice, e man mano che migliorate e progredite, potrete ridurre ulteriormente le vostre spese.
Il monitoraggio dovrebbe essere effettuato mensilmente, se non settimanalmente, e se vivete con un partner, prendete in considerazione la possibilità di includerlo nel monitoraggio mensile/settimanale e di discutere il passo successivo.
Essere sulla stessa lunghezza d’onda del partner crea un allineamento tra voi due. Sapete cosa ci si aspetta da voi, vi sostenete a vicenda e spendete il denaro in modo da raggiungere i vostri obiettivi finanziari.
Altri 6 consigli da considerare
Una volta acquisite le nozioni di base, è il momento di esaminare alcuni suggerimenti che vi aiuteranno a lungo termine e a mantenere il processo divertente e la motivazione alta.
6.1 Non cercare di contabilizzare ogni centesimo
Quando ho iniziato a tenere traccia delle mie finanze personali, ho tenuto traccia di tutto, e intendo proprio tutto. Ogni centesimo che entrava o usciva dalla mia vita veniva contabilizzato.
Naturalmente tenevo traccia delle cose importanti come gli stipendi, l’affitto e la spesa, ma a volte compravo un pacchetto di gomme da 0,1 dollari e continuavo a ricordarmi che dovevo inserirlo nel mio budget o le cose non avrebbero funzionato.
Questo rendeva il bilancio il compito più noioso del mondo e non era affatto efficiente. Tuttavia, dopo aver imparato a ignorare le spese ultra-micro, il bilancio è diventato non solo più divertente, ma anche più efficiente e più facile da rispettare.
6.2 Concentrarsi prima sul quadro generale
Il budget non deve essere gestito in modo micrometrico e regolato qua e là per poter uscire nel fine settimana.
Dovreste invece concentrarvi sul quadro generale e sui vostri obiettivi a lungo termine. Invece di farsi prendere dal panico o di rifiutarsi di uscire (cosa che a volte è necessaria), spendete un dollaro in meno ogni tanto e sarete a posto.
Concentrarsi sul breve termine non serve a nulla.
6.3 Aggiunta di categorie
Una volta raggiunto un buon livello di base e sentendosi pronti a spingersi un po’ oltre, si può iniziare ad aggiungere nuove categorie, come gli investimenti. All’inizio, però, non sopravvalutate le vostre capacità, perché ogni battaglia persa all’inizio può farvi venire voglia di abbandonare subito il bilancio.
Iniziate quindi lentamente e aggiungete le categorie quando vi sentite pronti.
6.4 Siate realistici nel redigere il vostro budget
Sognare va bene, ma essere irrealistici distruggerà i vostri progressi e la vostra motivazione. Ponetevi quindi obiettivi ambiziosi ma raggiungibili, realistici, limitati nel tempo, specifici e misurabili (Obiettivi SMART).
Questo vi aiuterà a mantenere le vostre buone abitudini finanziarie piuttosto che rinunciare prima ancora di iniziare.
6.5 Non fate troppa pressione su voi stessi
È solo un budget. Non siate troppo duri con voi stessi se dimenticate qualcosa o non rispettate il budget per la spesa per un mese. Si impara man mano e il budgeting è un processo.
Non dico che non ci si debba preoccupare di sforare il budget, perché è normale. Ma una o due volte non è la fine del mondo.
6.6 Non dimenticate che possono verificarsi circostanze impreviste
Gli imprevisti si verificano e non si possono pianificare, per quanto sarebbe bello. Ecco perché, anche se avete stilato un budget, è meglio lasciare un certo margine di manovra.
Questo vi aiuterà quando l’inflazione colpirà duramente, quando riceverete una fattura medica, quando la vostra auto si romperà e così via.
La fine della storia
Seguendo le cinque fasi sopra descritte e mettendo in pratica alcuni dei suggerimenti aggiuntivi, diventerete dei ninja del bilancio. Il bilancio non sarà più un compito noioso e inefficiente, ma un’attività che vi piacerà.
